미국 SEC 시험부 위험 경고는 브로커에 중점을 둡니다.

미국 증권거래위원회(SEC) 시험부(EXAMS)는 2023년 7월 31일 "브로커-딜러의 자금세탁 방지 규정 준수 조사 관찰"이라는 제목의 위험 경고를 발행했습니다.1 위험 경고는 주로 EXAMS에서 식별된 주요 관찰에 중점을 둡니다. 브로커-딜러는 자금세탁방지(AML) 규제 기대치를 충족하지 못했습니다. 확인된 관심 영역은 고객 식별, 고객 실사/실질 소유권 프로그래밍, 독립적인 테스트 및 교육과 관련됩니다. 브로커-딜러는 EXAMS 조사 결과 및 집행부에 회부될 수 있는 유사한 함정을 피하기 위해 AML 프로그래밍을 조정하기 위해 이러한 관찰 내용을 기록해야 합니다.

고객 식별 프로그램(CIP) 규칙

EXAMS는 특정 브로커-딜러의 CIP 프로그래밍이 브로커-딜러가 고객의 실제 신원을 알고 있다는 합리적인 믿음을 형성할 수 있도록 적절하게 설계되지 않았음을 확인했습니다.• 사모 회사는 CIP 프로그래밍에 대한 EXAMS의 관점에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 그들의 사업을 위해. 위험 경고는 브로커-딜러와 증권 거래를 하기 위해 공식적인 관계를 맺고 있는 고객이 CIP 프로그램 규칙의 목적상 고객일 수 있다는 점을 사모 회사에 상기시킵니다. 왜냐하면 CIP 프로그램 규칙은 브로커-딜러가 다음과 같은 경우에도 계좌를 정의하기 때문입니다. 제한된 역할. •위험 경고는 또한 생년월일, 식별 번호(SSN/TIN) 또는 주소와 같은 필수 정보를 수집하지 않고 고객이 우체국 사서함만을 사용하여 계좌를 개설하도록 허용하는 것은 합리적인 CIP 프로그램을 입증하지 못한다는 점을 중개인-딜러에게 상기시킵니다. 장소에 있습니다. 또한 위험 경고는 브로커-딜러가 고객의 신원이 확인되지 않거나 고객을 확인할 정보가 부족한 경우를 식별하는 예외 보고서를 고려해야 함을 시사합니다. • 또한 위험 경고는 특히 누락되거나 일관성이 없거나 부정확한 정보를 모니터링하기 위해 제3자 공급업체를 이용할 때 브로커-딜러가 자체 CIP 절차를 따라야 한다는 점을 상기시키는 중요한 신호입니다.

고객 실사(CDD) 및 수익권 요건

위험 경고는 법인 고객에 대한 실소유권 요구 사항 및 고객 실사 구현에서 EXAMS가 관찰한 잠재적인 격차를 해결합니다. 특히, 브로커-딜러는 절차를 면밀히 검토하여 AML 프로그램, 새로운 계좌 양식, CDD 규칙 및 실소유주 요건을 설명하는 절차를 업데이트했는지 확인해야 합니다.

• 위험 경고는 옴니버스 계정을 보유한 브로커-딜러에게 옴니버스 계정을 통해 활동하는 특정 기본 당사자에 대한 정보를 얻기 위한 절차를 따르도록 주의를 줍니다. 위험 경고는 CDD 규칙이 브로커-딜러에게 브로커-딜러에 개설된 다른 금융 기관의 옴니버스 계좌에 있는 기본 거래 당사자에 관한 정보를 수집하도록 요구하지 않지만, 브로커-딜러는 특정 금융 기관이 고객 관계를 더 잘 이해하기 위해 위험 프로필을 높이고 잠재적으로 유익한 소유권 정보를 포함한 추가 정보를 수집합니다. • 또한 더 광범위하게, 브로커-딜러는 CDD 규칙 프로그래밍이 CDD 규칙에서 요구하는 모든 실소유주뿐만 아니라 고객 관계를 이해하는 데 필요한 적절한 문서 및 정보를 식별하도록 계속 보장해야 합니다.

독립적인 테스트 및 교육 위험 경고는 독립적인 테스트와 교육 모두에 대한 AML 프로그래밍 요구 사항에 중점을 둡니다. 이러한 초점이 반드시 새로운 것은 아니지만 EXAMS가 브로커-딜러의 독립적인 테스트 및 교육의 효율성을 면밀히 조사하고 있음을 상기시켜 줍니다. 위험 경고는 EXAMS가 관찰한 몇 가지 명백한 실패(예: 시기적절한 테스트 또는 테스트 발생을 증명할 문서의 부족)를 명시하는 반면, 위험 경고는 독립적인 테스트에는 “적절한” 수준의 사람을 고용해야 한다는 규제 기대치를 분명히 합니다. 은행비밀보호법(BSA)의 요구사항에 대한 지식. 결과적으로 브로커-딜러는 특히 브로커-딜러를 위한 BSA 요구 사항에 관한 전문 지식과 지식이 규제 기대치를 충족하기에 충분한지 확인하기 위해 독립적인 테스트를 수행하는 개인을 면밀히 조사해야 합니다. 교육과 관련된 위험 경고의 관찰은 브로커-딜러에게 법률 변경에 따라 교육을 업데이트하고 브로커-딜러의 비즈니스 활동, 위험, 유형, 제품 및 서비스에 대한 교육을 맞춤화하도록 상기시킵니다. 위험 경고는 브로커-딜러와 관련되지 않은 일반 교육이 규제 기대치와 일치하지 않을 가능성이 있음을 브로커-딜러에게 알립니다. 또한 위험 경고는 브로커-딜러에게 필수 교육에 참석하지 않은 직원에 대한 후속 조치 프로세스를 수립하도록 상기시킵니다.